حساب کیسے ہوتا ہے
- ہر ادائیگی کا منافع = بیلنس × سالانہ شرح × ادائیگیوں کے درمیان مہینے ÷ 12 (ماہانہ کے لیے 1، سہ ماہی 3، ششماہی 6، سالانہ 12)۔
- ود ہولڈنگ ٹیکس: فائلر 20%، نان فائلر 40% منافع پر۔ بینک یہ منافع دیتے وقت ہی کاٹ لیتا ہے۔
- پوری مدت کا منافع = بیلنس × شرح × مہینے ÷ 12۔ یہ فرض کیا گیا ہے کہ بیلنس ایک جیسا رہتا ہے اور منافع نکال لیا جاتا ہے (دوبارہ جمع نہیں ہوتا)۔
مثال: 10 لاکھ روپے، شرح 10%، ماہانہ منافع۔ ٹیکس سے پہلے ماہانہ منافع 8,333 روپے، فائلر کے لیے 20% ٹیکس (1,667 روپے) کے بعد 6,666 روپے۔ نان فائلر کے 3,333 روپے کٹیں گے اور 5,000 روپے ملیں گے۔ سال بھر میں فائلر کو 80,000 روپے اور نان فائلر کو 60,000 روپے ملتے ہیں، یعنی ٹیکس کے بعد شرح بالترتیب 8% اور 6%۔
اگر بینک رمضان میں زکوٰۃ کاٹتا ہے تو وہ بیلنس سے کٹتی ہے، منافع سے نہیں۔ اپنی زکوٰۃ کا حساب زکوٰۃ کیلکولیٹر سے لگائیں۔ کم از کم شرح اور پالیسی ریٹ 14 اکتوبر 2026 کو چیک کیے گئے؛ اسٹیٹ بینک پالیسی ریٹ بدلے تو بینک کی شرح بھی بدل جاتی ہے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
بینک بچت کے منافع پر کتنا ٹیکس کاٹتا ہے؟
انکم ٹیکس آرڈیننس کی دفعہ 151 کے تحت اگر آپ ایف بی آر کی ایکٹو ٹیکس پیئرز لسٹ (اے ٹی ایل) میں ہیں تو بینک منافع دیتے وقت اس کا 20% کاٹتا ہے۔ اے ٹی ایل میں نہ ہوں تو دسواں شیڈول یہ شرح دگنی کر کے 40% کر دیتا ہے۔ کوئی رقم ٹیکس سے مستثنیٰ نہیں، تھوڑے منافع پر بھی ٹیکس کٹتا ہے۔ 10 لاکھ روپے پر 10% کے حساب سے فائلر کا سالانہ 20,000 روپے اور نان فائلر کا 40,000 روپے ٹیکس کٹتا ہے۔
سیونگز اکاؤنٹ پر کم از کم شرحِ منافع کتنی ہے؟
اسٹیٹ بینک کے قواعد کے مطابق روایتی بینک افراد کو روپے کے سیونگز اکاؤنٹ پر کم از کم اپنی انٹرسٹ ریٹ کوریڈور کی نچلی حد (فلور) سے 0.5% کم منافع دینے کے پابند ہیں، جو ماہانہ اوسط بیلنس پر لگتا ہے۔ پالیسی ریٹ 11.5% اور فلور 10.5% ہونے پر (اسٹیٹ بینک کا فیصلہ، 14 ستمبر، 2026) کم از کم شرح 10% بنتی ہے۔ یکم اگست 2026 سے یہ کم از کم شرح صرف ان افراد پر لاگو ہے جن کا ماہانہ اوسط بیلنس ایک کروڑ روپے تک ہو؛ اس سے زیادہ پر شرح بینک خود طے کرتا ہے۔
بینک منافع کتنے عرصے بعد اور کس بیلنس پر دیتے ہیں؟
یہ اکاؤنٹ پر منحصر ہے۔ بہت سے سیونگز اکاؤنٹس میں منافع ہر چھ ماہ (عموماً جون اور دسمبر میں) جمع ہوتا ہے؛ "ماہانہ منافع" والے اکاؤنٹس ہر مہینے دیتے ہیں، اور کچھ سہ ماہی۔ منافع ہر مہینے کے اوسط بیلنس پر لگتا ہے، اس لیے جو رقم مہینے کے کچھ دن ہی اکاؤنٹ میں رہے اس پر بھی کچھ منافع بنتا ہے۔ ادائیگی کی تاریخیں اپنے اکاؤنٹ کی شرائط میں دیکھیں۔
کیا اسلامی بینک کا سیونگز اکاؤنٹ مختلف ہے؟
اسلامی بینک مقررہ شرح کا وعدہ نہیں کرتے۔ وہ رقوم کے ایک پول کا منافع (مضاربہ کی بنیاد پر) بانٹتے ہیں اور متوقع شرح کا اعلان کرتے ہیں، جو ہر مہینے بدل سکتی ہے۔ اپنا منافع جاننے کے لیے وہی متوقع شرح اوپر درج کریں۔ ملنے والے منافع پر ود ہولڈنگ ٹیکس یہی لاگو ہوتا ہے۔
بینک سیونگز اکاؤنٹ یا قومی بچت: کون زیادہ دیتا ہے؟
اکتوبر 2026 کی شرحوں پر ریگولر انکم سرٹیفکیٹ بینک سیونگز اکاؤنٹ سے زیادہ دیتے ہیں (10 لاکھ روپے پر فائلر کو ماہانہ 8,585 روپے، بینک میں 6,666 روپے)، اور قومی بچت 15% ٹیکس کاٹتی ہے جبکہ بینک 20%۔ لیکن بینک اکاؤنٹ سے آپ جب چاہیں رقم نکال سکتے ہیں، جبکہ سرٹیفکیٹ میں رقم کئی سال کے لیے لگ جاتی ہے۔ قومی بچت کیلکولیٹر سے موازنہ کریں۔
رہنمائی
- روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ اور نیا پاکستان سرٹیفکیٹ 2026: بیرونِ ملک پاکستانیوں کے لیے رہنمائیروشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ کون کھول سکتا ہے، کاغذات، جون 2026 سے نیا پاکستان سرٹیفکیٹ کی شرحیں، منافع پر 10% حتمی ٹیکس، رقم کی واپسی اور روشن اپنی کار۔
- بینکنگ میں ود ہولڈنگ ٹیکس 2026-27: منافع، نقد رقم نکلوانا، کارڈ اور پرائز بانڈ2026-27 میں بینک کون سا ٹیکس کاٹتا ہے: منافع پر 20% (نان فائلر 40%)، نان فائلر کی نقد نکلوائی پر 0.8%، بیرونِ ملک کارڈ ادائیگی اور پرائز بانڈ پر ٹیکس۔
- پاکستان میں بینک کی زکوٰۃ کٹوتی کیسے رکوائیں: CZ-50 حلف نامہ، کون مستثنیٰ ہے اور 2027 کی آخری تاریخبینک یکم رمضان کو 2.5% زکوٰۃ کاٹتے ہیں، جب تک آپ مستثنیٰ نہ ہوں یا کم از کم 30 دن پہلے CZ-50 جمع نہ کرائیں۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- قومی بچت کیلکولیٹربہبود، ریگولر انکم، ڈیفنس، اسپیشل اور شارٹ ٹرم سرٹیفکیٹ، پنشنرز بینیفٹ اور سیونگز اکاؤنٹ پر ٹیکس کے بعد ماہانہ، ششماہی یا میچورٹی پر منافع معلوم کریں۔
- زکوٰۃ کیلکولیٹرسونے، چاندی، نقدی، بینک بچت اور کاروباری مال پر زکوٰۃ کا حساب لگائیں، آج کے چاندی یا سونے کے نرخ کے مطابق نصاب کی جانچ کے ساتھ۔
- تنخواہ ٹیکس کیلکولیٹربجٹ 2026-27 کے تحت اپنا ماہانہ انکم ٹیکس اور ہاتھ میں آنے والی تنخواہ معلوم کریں، اور دیکھیں کہ 2025-26 کے مقابلے میں کتنی بچت ہوئی۔
- سونے کا کیلکولیٹرسونے کو تولہ، گرام، ماشہ اور رتی میں تبدیل کریں اور آج کے نرخ پر 24، 22، 21 یا 18 قیراط کی مالیت معلوم کریں۔
ذرائع
- اسٹیٹ بینک: مانیٹری پالیسی بیان، 14 ستمبر 2026 (پالیسی ریٹ 11.5 فیصد)
- اسٹیٹ بینک: بی پی آر ڈی سرکلر نمبر 07، 2013 (سیونگز ڈپازٹس پر کم از کم شرحِ منافع)
- اسٹیٹ بینک: بی پی آر ڈی سرکلر لیٹر نمبر 15، 2026 (یکم اگست 2026 سے کم از کم شرح صرف ایک کروڑ روپے تک کے انفرادی کھاتوں پر)
- ایف بی آر: ود ہولڈنگ ٹیکس ریٹس کارڈ، ٹیکس سال 2027 (دفعہ 151: اے ٹی ایل 20 فیصد، نان اے ٹی ایل 40 فیصد)
- ایف بی آر: انکم ٹیکس آرڈیننس 2001، 30 جون 2026 تک ترمیم شدہ (دفعہ 151، دفعہ 7 بی، پہلا شیڈول، دسواں شیڈول)
یہ کیلکولیٹر رہنمائی کے لیے اندازہ دیتا ہے، سرکاری مشورہ نہیں۔ شرحیں اور قواعد بدلتے رہتے ہیں، اس لیے اہم فیصلوں سے پہلے متعلقہ ادارے یا کسی ماہر سے تصدیق کریں۔ دیکھیں ہم حساب کیسے کرتے ہیں، یا غلطی کی اطلاع دیں۔